תוכנית אירוח "המומחים" – בנושא הלוואות בערבות מדינה

הלוואה בערבות המדינה מה זה ?

קרן הלוואה בערבות המדינה הוקמה על ידי מדינת ישראל הקימה לפני למעלה משני עשורים, במטרה להביא לשיפור הפעילות העסקית בארגונים קטנים ובינוניים. הלוואות בערבות מדינה מיועדות לעסקים הפועלים בישראליים, עוסק מורשה וחברות בע"מ בעלי מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח, המהווים מנוע צמיחה מרכזי במשק.

אחת הטעויות הנפוצות של בעלי העסקים, היא המחשבה שההלוואה ניתנת מהמדינה. אבל בפועל הלוואות בערבות מדינה ניתנות מהבנקים השונים שזכו במכרז של התמ"ת והמדינה נותנת ערבות למבקשי ההלוואות (אלו שהגוף המתאם אישר אותם) עד 75% מסכום ההלוואה, מה שמביא את הבנקים לבקש מהלווים להפקיד את ה 25% הנותרים בפיקדון עד סוף תקופת תשלום ההלוואה.

האם מדובר בהלוואה משתלמת ?

הלוואות בערבות מדינה היא לא בהכרח ההלוואה המשתלמת ביותר וראינו בנקים שיודעים לספק הלוואות בריביות טובות יותר ללקוחות טובים ישירות ללא ערבות המדינה. נתון נוסף שמייקר את ההלוואות הללו היא הבקשה של הבנקים להפקיד 25% מההלוואה בפיקדון עד סוף תקופת ההלוואה. כלומר, אתם מנצלים 75% מהכסף שלוויתם ומשלמים על 100% ממנו. מה שמייקר את הכסף בשימוש בצורה משמעותית.

מסלולי הלוואות בקרן

מסלולי הלוואות בערבות מדינה כוללים :

• מסלול הון חוזר – לצורכי רכישת מלאי, מימון אשראי לקוחות, שיווק, פרסום , גיוס עובדים והוצאות תפעוליות.
• הקמת עסק חדש – לעסקים בשלב ההקמה.
• מסלול השקעות – לרכישת מכונות וציוד הנכלל ברכוש קבוע.

הגשת הבקשה נעשית על פי פורמט תכנית עסקית של הקרן ומותאמת למסלוליים השונים ולסוגי העסקים – עוסק מורשה או חברה בע"מ.

תהליך קבלת הלוואה בערבות המדינה

תהליך קבלת הלוואות בערבות מדינה כולל את השלבים הבאים :

• הורדת טפסים מהגוף המתאם הכוללים – פורמט תכנית עסקית, הצהרות והסכמים ורשימת מסמכים שנדרש לצרף.
• מילוי פורמט הבקשה, החתמת רו"ח + עו"ד על התצהירים והוספת המסמכים הנדרשים.
• פורמט הבקשה כולל את פרטי המבקשים, אודות הפעילות העסקית, ניתוח הפעילות 3 שנים אחורה ותחזית לשלושת השנים הבאות, מטרת ההלוואה והשימושים בה.
• משלוח הבקשה לגוף המתאם לצורך בדיקת הבקשה, הנתונים והיתכנות התכנית.
• הגוף המתאם שולח למבקש הבקשה סוקר לבדיקת העסק, לתשאול המנהלים ולהבנת מהות הבקשה.
• אישור הבקשה על ידי הגוף המתאם.
• הבאת הבקשה לוועדת האשראי שנוכחים בה נציגי הבנק בו בקשתם לקבל את ההלוואה ונציגי הגוף המתאם, כדי לקבוע האם יש אישור סופי לקבלת ההלוואה.
• במידה וניתן אישור בוועדת האשראי, מעבירים את המשך הפעילות לבנק בו בקשתם את ההלוואה עם אישור לערבות המדינה.

סה"כ אורך התהליך הוא כחודש מיום הגשת הבקשה וזמן הגשת הבקשה תלוי במגיש.

הצלחה לכולם.

דרור כהן, מנכ"ל חברת המרכז הישראלי לשיווק מומחים לליווי עסקים בתחום הגדלת המכירות. לחברה מחלקה העוסקת בהגשות בקשות, גיוס אשראי והלוואות חוץ בנקאי מקרנות והלוואות בערבות מדינה.  מוזמנים להיעזר בנו.