תוכנית הלוואה בערבות מדינה – חשוב לדעת

אם אתה בעל עסק בישראל (עוסק מורשה, שותפות או חברה בע"מ) המעוניין להבטיח קבלת הלוואה בערבות מדינה, ישנם מספר שלבים וטיפים מרכזיים שיש לקחת בחשבון. הלוואה בערבויות מדינה מתקבלת ישרות מהבנקים אבל עם ערבות מדינה, ללקוחות שהבנקים לא מוכנים לתת הלוואות באופן ישיר וללא ערבות כלשהי. הלוואה בערבות מדינה מספקת ביטחון נוסף לשיפור הסיכויים לקבל מימון. להלן מדריך שיעזור לכם לנווט בתהליך זה:

הבנת תכניות הלוואה בערבות מדינה

בצעו מחקר והבנה של התכניות. הלוואה בערבות מדינה יוצרת מגבלות ללווים. מגבלה של משיכת דיבידנדים, החזר הלוואת בעלים, רך שכר בעלים מוגבל ועוד. מהם הקריטריונים לקבלת ההלוואות, דרישות זכאות ותנאים ספציפיים. ישנם כמה מסלולים של הלוואה : לעסק חדש, הון חוזר, השקעות וכד'. חשוב להבין את התוכנית מראש ולבדוק האם היא מתאימה לצורכי הארגון.

הידעתם ? 25% מהסכום שתקבלו בהלוואה בערבות מדינה תצטרכו כנראה להפקיד כבטוחה בבנק, בטוחה כמעט ללא ריבית לעומת ריביות שתשלמו על הסכום שאינכם משתמשים בו כחלק מההלוואה בערבות מדינה – מה שמעלה את עלות הכסף שאתם משתמשים בו.

הבנת הזכאות

לפני הגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה, הערך את זכאות העסק שלך לתוכנית. קריטריונים לקבלת ההלוואה שכוללים : אורות אדומים, הלוואות שנלקחו עד כה, דו"ח יתרות בחשבונות בבנק, מצ"ב הדו"חות הכספיים, גרעון בהון, מדד האשראי של הארגון, גודל העסק שלך, הענף בו אתם פועלים ומטרת ההלוואה.

חסכון עלויות

חברות יעוץ רבות מספקות שירותי הגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה, העלויות מגוונות – לפני שסוגים עסקה חשוב לדעת :

• האם בכלל אתם זכאים לקבל ? האם ההיסטוריה הבנקאית שלכם מאפשרת קבלת הלוואה ? האם הדו"חות הכספיים שלכם מאפשרים קבלת הלוואה ? בחינת הנתונים מראש לפני הגשת הבקשה תחסוך לכם את עלות ההגשה באם מראש הסיכוי לקבל הלוואה נמוך. אנחנו נשמח לבצע עבורכם בדיקה ראשונית האם כדאי לכם להגיש את הבקשה – ללא עלות וללא התחייבות – חינם.
• במידה והוחלט להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה, כדאי לבחון את העלות מול חברות הייעוץ השונות ושאין עוד עלויות לאחר קבלת ההלוואה.

הכנת תכנית עסקית

פורמט התוכנית העסקית להגשת בקשה לקבלת ההלוואה בערבות המדינה נועד לאפשר לכל בעל עסק להגיש את הבקשה באופן עצמאי וללא סיוע של חברת יועצים. אבל, במידה ואין לכם את הזמן או את המיומנות או את ההבנה בדו"חות כספיים, רק אז כדאי להיעזר בחברה חיצונית של יועצים שתכין עבורכם את הבקשה. פורמט התוכנית נמצא באתר הגוף המתאם.

בדיקת נאותות

לאחר הגשת בקשה לקבלת ההלוואה בערבות המדינה, חשוב להיות מוכנים לתהליך בדיקת נאותות על ידי סוקר של הגוף המתאם (מי שמאשר את ערבות המדינה), אם לקחתם יועץ עסקי, כדאי שהוא יהיה נוכח בפגישה לספק מענה לשאלות פיננסיות אודות מצב העסק ושאלות שקשורות לתוכנית עצמה. יועצים עסקיים יודעים לספק תשובות כפי שהסוקרים אוהבים לקבל.

הצלחה לכולם.

הפוסט תוכנית בנושא הלוואות בערבות מדינה – ראיון אישי עם אסנת ברק הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

הלוואות בערבות מדינה מה זה ?

קרן הלוואות בערבות מדינה הוקמה על ידי מדינת ישראל הקימה לפני למעלה משני עשורים, במטרה להביא לשיפור הפעילות העסקית בארגונים קטנים ובינוניים. הלוואות בערבות מדינה מיועדות לעסקים הפועלים בישראליים, עוסק מורשה וחברות בע"מ בעלי מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח, המהווים מנוע צמיחה מרכזי במשק.

אחת הטעויות הנפוצות של בעלי העסקים, היא המחשבה שההלוואה ניתנת מהמדינה. אבל בפועל ההלוואות ניתנות מהבנקים השונים שזכו במכרז של התמ"ת והמדינה נותנת ערבות למבקשי ההלוואות (אלו שהגוף המתאם אישר אותם) עד 75% מסכום ההלוואה, מה שמביא את הבנקים לבקש מהלווים להפקיד את ה 25% הנותרים בפיקדון עד סוף תקופת תשלום ההלוואה.

האם מדובר בהלוואה משתלמת ?

הלוואות בערבות מדינה היא לא בהכרח ההלוואה המשתלמת ביותר וראינו בנקים שיודעים לספק הלוואות בריביות טובות יותר ללקוחות טובים ישירות ללא ערבות המדינה. נתון נוסף שמייקר את ההלוואות הללו היא הבקשה של הבנקים להפקיד 25% מההלוואה בפיקדון עד סוף תקופת ההלוואה. כלומר, אתם מנצלים 75% מהכסף שלוויתם ומשלמים על 100% ממנו. מה שמייקר את הכסף בשימוש בצורה משמעותית.

מסלולי הלוואות בקרן

מסלולי הלוואות בקרן כוללים :

• מסלול הון חוזר – לצורכי רכישת מלאי, מימון אשראי לקוחות, שיווק, פרסום , גיוס עובדים והוצאות תפעוליות.
• הקמת עסק חדש – לעסקים בשלב ההקמה.
• מסלול השקעות – לרכישת מכונות וציוד הנכלל ברכוש קבוע.

הגשת הבקשה נעשית על פי פורמט תכנית עסקית של הקרן ומותאמת למסלוליים השונים ולסוגי העסקים – עוסק מורשה או חברה בע"מ.

תהליך קבלת הלוואה בערבות המדינה

תהליך קבלת הלוואות בערבות מדינה כולל את השלבים הבאים :

• הורדת טפסים מהגוף המתאם הכוללים – פורמט תכנית עסקית, הצהרות והסכמים ורשימת מסמכים שנדרש לצרף.
• מילוי פורמט הבקשה, החתמת רו"ח + עו"ד על התצהירים והוספת המסמכים הנדרשים.
• פורמט הבקשה כולל את פרטי המבקשים, אודות הפעילות העסקית, ניתוח הפעילות 3 שנים אחורה ותחזית לשלושת השנים הבאות, מטרת ההלוואה והשימושים בה.
• משלוח הבקשה לגוף המתאם לצורך בדיקת הבקשה, הנתונים והיתכנות התכנית.
• הגוף המתאם שולח למבקש הבקשה סוקר לבדיקת העסק, לתשאול המנהלים ולהבנת מהות הבקשה.
• אישור הבקשה על ידי הגוף המתאם.
• הבאת הבקשה לוועדת האשראי שנוכחים בה נציגי הבנק בו בקשתם לקבל את ההלוואה ונציגי הגוף המתאם, כדי לקבוע האם יש אישור סופי לקבלת ההלוואה.
• במידה וניתן אישור בוועדת האשראי, מעבירים את המשך הפעילות לבנק בו בקשתם את ההלוואה עם אישור לערבות המדינה.

סה"כ אורך התהליך הוא כחודש מיום הגשת הבקשה וזמן הגשת הבקשה תלוי במגיש.

הצלחה לכולם.

דרור כהן, מנכ"ל חברת המרכז הישראלי לשיווק מומחים לליווי עסקים בתחום הגדלת המכירות. לחברה מחלקה העוסקת בהגשות בקשות, גיוס אשראי והלוואות חוץ בנקאי מקרנות והלוואות בערבות מדינה.  מוזמנים להיעזר בנו.

הפוסט תוכנית אירוח "המומחים" – בנושא הלוואות בערבות מדינה הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

בקשת הלוואה בערבות המדינה – מי רשאי להגיש את הבקשה?

הלוואה בערבות מדינה הינה יוזמה מבורכת של המדינה אשר מנוהלת ע"י הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים. סף המקסימום של העסקים אשר יכולים לראות את עצמם כמתאימים לעמוד בקריטריון הראשי הוא מחזור שנתי של עד 100 מיליון שקלים. בקשת ההלוואה מתאפשרת עבור כל מי שעומד בתנאי זה, ללא קשר לסוג הפעילות של העסק או מספר העובדים בו. כמובן, לאחר הגשת הבקשה לגוף הכלכלי המתאים (תבור או חברת BDI), תיערך בדיקה כלכלית לבית העסק כך שאם יימצא כי מדובר בעסק "בעייתי" מבחינה כלכלית (תיקי הוצאה לפועל פתוחים וכו'), עלולה התשובה להיות שלילית.

כיצד מגישים את בקשת ההלוואה ?

בקשת הלוואה בערבות מדינה מהווה תהליך ביורוקרטי שאינו ארוך אשר מתחיל במילוי השאלון הרלבנטי לבית העסק. כבר כאן ישנה חשיבות רבה בבחירה מושכלת של סוג השאלון, למעשה, בבחירת סוג ההלוואה המתאימה ביותר. בקשת ההלוואה יכולה להינתן עבור עסק בהקמה, עבור עסקים בצמיחה, עסק אשר מעוניין להיכנס למחזור של השקעה ועוד. כל זאת נכון לגבי סוג העסק בהקשר של המחזור השנתי וגובה ההלוואה הנדרשת. עבור כל סוג של מסלול הלוואה, יש להיות מודעים לגובה הסכום של הערבונות העצמיים הנדרשים ומסלול ההחזר המסוים, לאורך מקסימום 5 שנים. חשוב מאוד להיעזר בגופים יועצים, כגון המרכז הישראלי לשיווק, על מנת לוודא כי מילוי השאלון התבצע על הצד הטוב ביותר וכי יינתן הייעוץ המתאים לגבי המסלול הנדרש, בהתאם לאופי פעילות העסק ומצבו הכלכלי העכשווי והעתידי. לאחר ההגשה בוחנים כלכלנים את מצבו הכלכלי של העסק ואת "כשרות" הטופס אל מול אימות הפרטים ותשובה מוחזרת לאחר זמן לא רב, לרבות תיאום עם הבנק המלווה הנבחר.

מוזמנים להשאיר פרטים כדי לבחון התאמה להגשת בקשה עבור הלוואה בערבות מדינה.

הפוסט בקשת הלוואה בערבות מדינה- כל המידע שחשוב שתכירו הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

הלוואה בערבות מדינה כל המידע – מדינת ישראל מנסה לעודד את בעלי העסקים הקטנים להרחיב את מעגל שירותיהם ולהמשיך להזרים כספים ממיסוי במגוון דרכים. הלוואה בערבות מדינה דרך הקרן לעידוד עסקים קטנים ובינוניים מהווה את אחד מהאמצעים המוצלחים ביותר המונהגים במדינתנו וייעודה הוא להעניק לבעלי העסקים הקטנים והבינוניים הזדמנות לפרוץ קדימה, מבלי שיהיו בידם הערבונות המלאים, כפי שמבקשים באופן רגיל הבנקים. להלן כל המידע שחשוב שתכירו לפני התחלת התהליך.

הלוואה בערבות מדינה – יתרונות התהליך

עד כה, בעלי עסקים קטנים ובינוניים היו צריכים לפנות לבנקים לשם קבלת הלוואה. הבנקים מצדם אינם מעוניינים לקחת סיכונים מיותרים ולכן משעבדים מזומנים או נכסים שווי ערך לגובה ההלוואה הניתנת. ולמשל, כאשר בעל עסק קטן מבקש הלוואה מהבנק בגובה 200,000 שקלים, לרוב הבנק יבקש ממנו ערבות בגובה דומה. הלוואה בערבות מדינה מהווה הזדמנות פז בעולם ההלוואות שכן על בעל העסק להתחייב בערבות אישית בלבד בנוסף ל- 25% ערבויות מסך כל סכום ההלוואה המבוקש. במידה ובעל עסק קטן ובינוני מקבל הלוואה בערבות מדינה על סך 200,000 שקלים, הרי שעליו להתחייב לערבויות בגובה של 50,000 שקלים בלבד ולשאר מחויבת המדינה. תנאי ההלוואה כיום ממומשים ע"י 4 הבנקים הגדולים אשר יכולים לגבות לא יותר מפריים + 3% על הסכומים הנלווים.

מי יכול לקבל הלוואה כזו ?

הלוואות בערבות מדינה מוענקות לבעלי עסקים או לייזמים ללא קשר לתחום עיסוקם. הדבר אומר כי ניתן לבקש הלוואה בערבות מדינה עבור כל עסק למעשה, בלבד שהוא נחשב קטן או בינוני. חשוב מאוד לציין כי עסקים עם חשבונות מוגבלים או כאלו עם תיקים פתוחים בהוצאה לפועל לבטח יתקלו בקשיים בקבלת הלוואה שכזאת אך גם כאן ישנם יוצאים מן הכלל וכל מקרה לגופו. זוהי הסיבה מדוע כדאי לבקש ליווי מקצועי לאורך כל הדרך, החל משלב הבירור לזכאות, דרך מילוי הטפסים המתאימים בצורה הנכונה ועד לקבלת הכספים המיוחלים. המרכז הישראלי לשיווק הוא דוגמא מצוינת לארגון אשר מציע לכם ליווי צמוד ומקצועי בתשלום על בסיס הצלחה. תהליך מילוי הבקשה מהווה מעין הגשת תכנית עסקית אשר אמורה לעבור אפיון מפורט טרם הגשת הבקשה. מילוי המסמכים והשאלונים לשם קבלת הלוואה בערבות מדינה אינו מסובך אך ככל שהוא יתבצע בצורה הנכונה ביותר, כך יעלה הסיכוי שהפקידים המאשרים את מתן הערבות אכן יפעלו לטובת העסק שלכם. בהצלחה!

הצלחה לכולם – צוות המומחים של חברת המרכז הישראלי לשיווק – עבורכם תמיד !

הפוסט הלוואה בערבות מדינה – כל המידע שחשוב שתכירו הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

מהו סכום הכסף שניתן לקבל ?

לעסקים בהקמה – עד 500,000 ₪. כאשר ה 300,000 ₪ הראשונים יהיו בערבות מדינה של 85% וה 200,000 הנוספים בערבות של 70%.

לעסקים קיימים (מסלון הון חוזר) – בעלי הכנסה שנתית של עד 6.25 מיליון ₪ עד 500,000 ₪. לעסקים מעל מחזור כספי זה ועד 100 מיליון ₪ בשנה תינתן אפשרות להלוואה עד 8% ממחזור ההכנסות השנתיות.

מסלול מקוצר – ישנו מסלול מהיר להלוואה עד 100,000 ₪ – לעסקים קטנים שמחזור הכנסותיהם אינו עולה על 3 מיליון ₪ לשנה.

האם כולם יכולים לקבל הלוואה בערבות מדינה ?

הלוואה בערבות מדינה ניתנת לעסקים וחברות בלבד (עוסק פטור לא יכול להגיש בקשה), כאשר ועדות האשראי המייצגות את הקרן בדקות את רמת איתנות העסק או החברה המבקשת. עסקים ובעלי עסקים שחזרו להם שקים או התחייבויות אחרות, הסיכוי שלהם לקבלת הלוואה נמוך מאוד. במידה ומחזור המכירות של עסקים וחברות קטן ויכולת החזר ההלוואה עומד בספק, גם אז לא תינתן הלוואה למבקשים. כמו כן, במידה והעסק בעל מינוף גבוה ויש באובליגו שלו (מצב חשבון) הלוואות רבות וישנו חשש שמטרת לקיחת ההלוואה היא לצורך כיסוי הלוואות בריביות גבוהות יותר, גם אז האפשרות לקבל ההלוואה נמוך מאוד. אבל, עסקים שמטרתם לצמוח ולגדול ולצורך כך נדרש מהם מימון חוץ בנקאי, הקרן תסיעה להם במתן הלוואות לפי הסכומים שצוינו קודם.

 תהליך קבלת ההלוואה

• בדיקה מקדמית – בתחילת התהליך מומלץ לבצע בדיקה מקדמית (GO NOT GO) כדי לוודא שאין עבור המבקש (העסק או החברה) "אורות אדומים" – בעיות פיננסיות כלשהן מהעבר, החזרי שקים, בעיות משפטיות, בעיות מול הבנקים וחברות האשראי וכד'.  אף אל פי שהקרן לא מבקשת בדיקה זו, מומלץ לבצעה כדי לא להכין או לשלם על תכנית עסקית במצב שמראש אין סיכוי לקבלת ההלוואה.

• הכנת התכנית העסקית – הכנת התכנית העסקית כוללת מידע אודות העסק ופעילותו, פרטי הבעלים,  השוק בו הוא פועל, לקוחות וספקים עיקריים, ההתפתחות העסקית במהלך שנות חייו של העסק, המוצרים או השירותים שהעסק משווק, יתרונות יחסיים, שוקי היעד, צינורות שיווק, פרויקטים עתידיים, מטרת ההלוואה, תוצאות הפעילות העסקית במהלך שלושת השנים האחרונות, ניתוח דו"חות רווח והפסד ומאזנים לשנים האחרונות, פרטים אודות משיכות בעלים, מצב החשבונות בבנקים השונים, תחזית פיננסית ותזרימי מזומנים לשלושת השנים הבאות, במידה ותינתן ההלוואה והסכמים שונים מול הקרן.

• הגשת הבקשה – הגשת הבקשה לאחד משני הגופים המתאמים – חברת תבור או BDI לבדיקה מעמיקה של התוכנית ואישורה.

• פגישה עם סוקר – לאחר קבלת הבקשה להלוואה על ידי הגוף המתאם, מקבל מגיש הבקשה משוב אודות המסמכים הנוספים שיש לצרף ומתואמת עבורו פגישה עם סוקר שתפקידו להכיר מקרוב את בעל העסק, הארגון, המנהלים וניתוח הפוטנציאל. המסקנות של הסוקר מועברות לוועדת האשראי להחלטה אודות אישור ההלוואה.

• ועדת האשראי של הבנק – אחת לתקופה מתקבצת בכל בנק ועדת אשראי שדנה בשיתוף הגוף המתאם בנושא מתן ההלוואה לכל תיק בנפרד ומהו הסכום שניתן. יכולה להיות סיטואציה שהוגשה בקשה עבור סכום של 500,000 ₪ ובפועל מאושר סכום חלקי של 350,000 ₪ או שהבנק לא מאשר מתן הלוואה.  בחירת הבנק נעשית על ידי מבקש ההלוואה ומראש – בשלב הגשת הבקשה.

• אישור ההלוואה – לאחר אישור ההלוואה, מתקיימת פגישה בין מבקש ההלוואה לבנק לצורך פתיחת תיק, חתימה על מסמכים ונקבעים תנאי ההלוואה – נדרש כמובן לבצע משא ומתן מול הבנק.

מהם המסמכים שנידרש לצרף לבקשה

1. דו"ח רשם החברות – לחברה.
2. דו"חות כספיים מבוקרים – 3 שנים אחורה.
3. מאזן בוחן לשנה הנוכחית.
4. דו"חות כספיים לחברות קשורות – במידה ויש.
5. דו"חות רווח והפסד ושומות מס – לעוסק מורשה.
6. אובליגו (מצב חשבון) ודפי חשבון לחודשיים אחרונים.
7. דו"חות מע"מ וביטוח לאומי שנה אחורה – לעוסק מורשה.
8. קורות חיים של בעל העסק ובעלי התפקידים.
9. אסמכתא לתשלום של 250 ₪ לחשב הכללי.
10. ייפוי כוח לחברת יעוץ לביצוע התוכנית העסקית והגשת הבקשה.

הפוסט הלוואה בערבות מדינה – כיצד מקבלים אותה הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

בטרם אפרט את ההבדלים, היתרונות והחסרונות חשוב לי לציין שהעדיפות הראשונה לכל עסק, לקבל הלוואה ישירות מהבנק בו מנוהל החשבון העסקי ללא קרנות וערבויות זרות מכמה סיבות :

• ניתן לקבל ריביות טובות הזהות לריביות שמתקבלות בקרנות השונים (הכל עניין של משא ומתן עם הבנק).
• ניתן להשתמש בכל סכום ההלוואה שהוקצתה ללקוח – לעומת הקרנות שמבקשות להפקיד 25% מסכום ההלוואה בבנק ללא ריבית (משלמים ריבית על 100% מהסכום ומשתמשים רק ב 75% ממנו דבר המייקר את עלות הכסף – הריבית).
• לא נידרש לשלם לחברות יעוץ או ליועצים עסקיים עבור בניית תוכנית עבודה לקרנות השונות.

להלן ההשוואה עבורכם – תחליטו אתם לאן לפנות

תהליך הגשת הבקשה

תהליך הגשת הבקשה  זהה בשני הקרנות והוא כולל :

• ניתוח הפעילות העסקית של הארגון המבקש הלוואה, איסוף הדוחות הכספיים והנתונים מהבנקים (שיש לצרף לטופס הבקשה).
• בניית תוכנית עסקית לפי הפורמט של כל אחת מהקרנות (פורמט מעט שונה), לרבות בניית תוכנית הכנסות ורווחים עתידיים ל 3 שנים קדימה.
• הגשת הבקשה לגוף המתאם – בהתאם לקרן בה אנו מעוניינים להגיש את הבקשה.
• הגוף המתאם שולח סוקר לבית העסק כדי להכיר מקרוב יותר את הפעילות ולוודא שהעסק אכן קיים .
• הגשת המלצת הסוקר למנהל הקרן בטרם אישור ההלוואה.
• אישור ההלוואה על ידי מנהל הקרן והעברת האישור לבנק הרלוונטי.
• ביצוע ועדת אשראי בבנק לכל ההלוואות שאושרו על ידי הגוף המתאם (לכל בנק יש ועדת אשראי משלו).
• אישור ההלוואה על ידי הבנק ותיאום פגישה עם בעל העסק או החברה לקבלת ההלוואה.

במידה והחלטת לקחת הלוואה בערבות מדינה או הלוואה מקרן פועלים לעסקים – כדאי לבקש מהיועץ שמטפל בכם להגיש לשתי הקרנות יחד ובמקביל ואז לבחון לאחר אישור ההלוואות מהי ההצעה הטובה ביותר עבורכם – בהצלחה.

ניתן להתיעץ איתנו בנושא בטלפון 03-7511468 או להשאיר פרטים ונחזור אליכם.

הפוסט הלוואה בערבות מדינה או קרן פועלים לעסקים – מה עדיף ? הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

הלוואות בערבות מדינה – בעל עסק המרכז הישראלי לשיווק מסייע למאות עסקים וארגונים בקבלת הלוואה בערבות מדינה בסכום של עד 500,000 ש"ח לעסקים קטנים ועד 8 מיליון ש"ח לעסקים בינוניים, בשיטת צעד אחר צעד.

מסלולי ההלוואות

• מסלול הון חוזר – השקעה בהון חוזר (הוצאות תפעוליות ומלאי) עד 500,000 שקל עבור עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח. לעסקים עם מחזור של 6.25 מיליון ש"ח ועד 100 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה בגובה עד 8% מהמחזור השנתי האחרון.
• מסלול השקעות – השקעה בנכסים קבועים עד 500,000 שקל עבור עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח. לעסקים עם מחזור של 6.25 מיליון ש"ח ועד 100 מיליון ש"ח זכאים לקבל הלוואה בגובה עד 8% מהמחזור השנתי האחרון. בדרך כלל הבנק מאשר עד 80% מההשקעה ו 20% הון עצמי.
• מסלול עסק חדש – עסק אשר טרם החל לפעול (בשלב ההקמה), עסק אשר עד כה היה עוסק פטור ומתכנן השקעה נרחבת ובעקבותיה יעבור העסק לסטטוס עוסק מורשה או חברה בע"מ. עסק אשר עד כה לא עשה שימוש במסגרת אשראי כלל ובלבד שמחזורו המצטבר אינו עולה על 500,000 ₪ מיום הקמתו.

הליווי שלנו בקבלת הלוואה בערבות מדינה כולל :

• בדיקה ראשונית לאורות אדומים בטרם תחילת ההגשה.
• עזרה באיסוף המסמכים השונים והדוחות הכספיים הרלוונטיים.
• בניית התכנית העסקית בבקשה לקרן .
• הכנת הלקוח לביקור הסוקר מהחברה המתאמת.
• הכנת תיק הבקשה והגשתו לקרן.
• ליווי הבקשה עד לאישורה.

לסיוע טלפוני (ללא עלות או התחייבות) בטלפון 03-7511468. בשיחת הטלפון ניתן לבדוק בדיקה ראשונית האם יש ייתכנות להגדת הבקשה, ננתח יחד את הדו"חות כספיים שלכם, נבדוק כמה העסק או החברה שלכם ממונפת עם הלוואות ומהו כוח החזר ההלוואות שלכם וכל זאת כדי להבין האם כדאי להתחיל בבניית התוכנית העסקית או שהסיכוי לקבל הלוואה נמוך מאוד ולא כדאי להשקיע בתהליך הגשת הבקשה.
ניתן להשאיר פרטים ואנו מחזור אליך – בהצלחה.

בהצלחה לכולם – מומחי המרכז הישראלי לשיווק.

הפוסט הלוואות בערבות מדינה הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

קישור לפנל מומחים בתחום גיוס מימון חוץ בנקאי והגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה.

בנוסף טיפים מיוחדים – מה כדאי לדעת ולבדוק לפני הגשת בקשה להלוואה.

להלן הקישורים לכמה מאמרים בנושא – הלוואה בערבות מדינה.

הלוואה בערבות מדינה – כל המידע שחשוב שתכירו

הלוואה בערבות מדינה – כיצד מקבלים אותה

הלוואה בערבות מדינה או קרן פועלים לעסקים – מה עדיף ?

תכנית בנושא הלוואות בערבות מדינה

להלן מספר טיפים מעשיים להגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה:

בדיקת זכאות וקריטריונים

לפני כל דבר, מומלץ לעיין בדרישות הזכאות ובקריטריונים שמציבה המדינה לתוכנית ההלוואות. ודא עומד שאתה בכל הדרישות (דו"חות כספיים מבוקרים, מינוף נכון, דו"ח יתרות שמראה על מצב איתן של העסק ודפי חשבון שלושה חודשים נקיים, ללא חריגות ממסגרת האשראי או החזר התחייבויות כלשהן. במצב שאחד מהדוחות איננו תקין, עדיף לא להגיש את הבקשה ולחסוך את העלויות הכרוכות בהגשה.

בדיקת מסלולים

הלוואה בערבות מדינה כוללת מספר מסלולים – הון חוזר לפעילות שוטפת של העסק, השקעה – לרכישת מכונות וציוד עבור העסק וכמובן מסלול לפתיחת עסק חדש. מעת לעת הקרן מוציאה מסלולים נוספים לתעשיינים ועוד קטגוריות לפי הצורך.

איסוף המסמכים 

רכז את כל המסמכים הדרושים: דוחות כספיים, דו"חות מס ומע"מ, דו"ח יתרות, דפי חשבון שלושה חודשים אחרונים, תכניות עסקיות, אישורים נלווים ועוד. הכנה מוקדמת תחסוך זמן ותבטיח שהבקשה שלך תהיה מלאה ומסודרת. כמו כן נדרש לחתום על מסמכי הקרן, הסכמים, חתימת עו"ד ורו"ח וכן הצהרות כלשהן לפי בקשת הקרן.

הכנת תכנית עסקית 

הכנת תכנית עסקית או כלכלית ברורה ומפורטת שמראה לגורם המתאם (הגוף שבודק את התכנית בטרם מועבר האישור לבנקים) שהבקשה מבוססת ומדויקת. זה כולל תחזיות כספיות, אסטרטגיה להשתמש בכספי ההלוואה וניתוח סיכונים. בהלוואות בערבות מדינה, פורמט התוכנית נמצא באתר הגוף המתאם ונדרש להיצמד אילו לצורך הגשת הבקשה.

ייעוץ עסקיי מקצועי

אל תהססו לפנות לייעוץ מקצועי (יועץ פיננסי, רואה חשבון, עורך דין המתמחה בדיני עסקים) שיעזור לכם לנסח את הבקשה בצורה מיטבית, לזהות נקודות לשיפור ולהבטיח שהבקשה שלך עומדת בכל הדרישות. חשוב להבין מראש האם אתם מסוגלים לשלם את התשלום החודשי כתוצאה מההלוואה, האם כדאי לקחת גרייס של חצי שנה, לדחות תשלומים ומאידך לצבור ריביות, כדאי לבדוק האם התחזית הפיננסית שלכם הגיונית וגם חשוב לדעת שחלק בלתי נפרד מהגשת התוכנית זה היכולת לשכנע את הצד השני שכדאי לתת לכם הלוואה ושיכולת ההחזר שלכם טובה.

הכנה לראיון או פגישה

לאחר הגשת הבקשה, נציג של הגוף המתאם מגיע לפגישה כדי להכיר את העסק והבעלים יותר לעומק, לוודא שהעסק קיים, שיכולת הניהול של הבעלים יכולה להצעיד את העסק קדימה, לשאול שאלות על הפעילות העסקית, הדוחות הכספיים והתוכניות לעתיד. הכינו את עצמך מראש לשאלות שעלולות לעלות, סכמו את הנקודות העסקיות בתכנית וודאו שאתם יכולים להסביר בצורה ברורה את הצרכים והיתרונות של ההלוואה עבור העסק שלכם.

תכנון לטווח ארוך

חשוב להעריך כיצד ההלוואה תשפיע על מצבך הכלכלי. ודא שהתכנון הפיננסי כולל גם את ההתחייבויות העתידיות ושהלוואה זו היא חלק ממדיניות פיננסית מקיפה ואחראית. הקפדה על הטיפים הללו תעזור לך להגיש בקשה מקצועית, מסודרת ובעלת סיכוי גבוה לאישור. בהצלחה!

הפוסט הדרכה מעשית בהגשת בקשה להלוואות בערבות מדינה הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

הפוסט המדריך המלא להלוואות מקרנות בערבות מדינה הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.