מי רשאי לקבל את ההלוואה ההלוואה ?

• עסק המאוגד בישראל.
• מחזור שנתי של עד 25 מיליון ש"ח.
• היעדר חובות שטרם הוסדרו לרשויות המס .
• חשבונו של העסק ו/או חשבונו הפרטי של מי מבעליו אינו מוגבל ו/או מעוקל.

תנאי ההלוואה

תנאי הלוואה מיוחדים לזכאים :

• ניתן להגיש בקשה עד לסכום  500,000 ₪ .
• סכום ההלוואה המקסימלי –  עד 10% ממחזור הכנסות העסק בשנה הקודמת או עד 2 מיליון ₪ (הנמוך מביניהם). לעסקים שמחזור המכירות שלהם מעל 5,000,000 ש"ח.
• תקופת ההלוואה – עד שש שנים (72 חודשים), כולל תקופת גרייס של 12 חודשים.
• ביטחונות – עג 25% מסך ההלוואה המאושרת.
• עמלות הקצאת אשראי– לא תגבה עמלה על הקצאת האשראי. ·
• ריבית – החל מפריים + 1.9%.
• אין צורך בערבים – נדרש רק ערבות אישית להלוואה.
• ניתן להגיש את הבקשה לעסקים וחברות שיש להם הלוואה בערבות מדינה.
• אין צורך בתשלום של 250 ₪ לחשב הכללי.
• תהליך אישור מהיר – עד 14 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה.

כדי להגיש בקשה להלוואה בקרן נדרש לבנות תכנית עסקית בפורמט של הקרן. את הפורמט ניתן למצוא באתר הגוף המתאם. נדרש להוריד את הפורמט, את ההסכמים מול הקרן, המסמכים שנדרש להחתים רו"ח, עו"ד וכאלו שצריך לשלוח לקרן כגון – אובליגו (דו"ח יתרות), דפי חשבון שלושה חודשים אחרונים, דו"חות כספיים שלוש שנים אחרונות, פרטי העסק או החברה, הבעלים, צילום תעודת זהות ועוד חומרים נוספים שהקרן מבקשת לשלוח לגוף המתאם כדי לבחון את הבקשה.

ניתן להיעזר בחברות יועצים כדי שיבנו עבורכם את התכנית העסקית, יסייעו לכם עם המסמכים הנדרשים להקשה, יבצעו עבורכם את הקשר עם נציגי הקרן ויצטרפו לפגישת האבחון מול הסוקר, נציג הגוף המתאם.

תהליך הגשת הבקשה

• הורדת המסמכים לחתימה והגשה.
• הורדת פורמט התכנית העסקית.
• איסוף הנתונים, הדו"חות הכספיים והדו"חות מהבנקים.
• בניית התוכנית העסקית לרבות תחזית פיננסית עתידית.
• הגשת הבקשה דרך המייל לגוף המתאם.
• אישור ראשוני של הגוף המתאם.
• פגישה עם סוקר מטעם הקרן.
• ועדת אשראי לאישור ההלוואה.
• אישור ההלוואה
• פגישה בבנק לקבלת ההלוואה.

הצלחה לכולם.

הפוסט קרן פועלים לעסקים הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

בעולם עסקי משתנה, ביסוס ותחזוקה של פרופיל אשראי חזק הוא חשיבות עליונה להצלחה ולצמיחה של הארגון. בין אם אתם בעלי עסקים ותיקים יזמים מתחילים, הבנת הניואנסים של תהליך גיוס האשראי העסקי היא חיונית. כחברת יועצים המסייעים למאות עסקים, נשמח להדריך אתכם בהיבטים החיוניים שנדרש לדעת בניהול כספים בטרם כניסה למסע גיוס אשראי והלוואות לעסק שלכם.

כלכלה אישית ועסקית נפרדת

אחת הטעות הנפוצה שבעלי עסקים עושים היא שילוב של כספים אישיים ועסקיים. כדי לבנות פרופיל אשראי עסקי חזק, חיוני לשמור על הבחנה ברורה בין ההוצאות האישיות והעסקיות. פתחו חשבון בנק עסקי והשתמשו בו אך ורק עבור הפעילות העסקית שלכם.

היסטוריית אשראי חיובית

היסטוריית אשראי חיובית היא המפתח להבטחת תנאי אשראי עסקיים נוחים. תשלומים בזמן לספקים, לחברות האשראי ובהוראות הקבע השונות תורמים באופן משמעותי לבניית פרופיל אשראי חזק. עקביות ואמינות בעמידה בהתחייבויות פיננסיות ישפרו את כושר האשראי של העסק לאורך זמן.

עקבו אחר ציון האשראי

עקבו באופן קבוע אחר ציון האשראי העסקי ודוחות מחברות האשראי הגדולות. זה מאפשר לזהות ולטפל בכל אי דיוקים באופן מידי. ניטור אשראי יזום מאפשר לקבל החלטות מושכלות ולנקוט פעולות מתקנות בעת הצורך.

קשרי אשראי מסחריים

בניית קשרים עם ספקים ובניית הסכמי אשראי יכולה להיות מכרעת בהגדלת האשראי העסקי שלכם. צרו חשבונות אשראי מסחרי וודאו שהיסטוריית התשלומים חיובית באופן עקבי. זה לא רק מקל על הפעילות היומיומית אלא גם תורם לפרופיל אשראי נוח.

הלוואות לעסקים קטנים

כאשר מחפשים מימון חיצוני, בחרו בהלוואות לעסקים קטנים שתואמות לצרכים שלכם. ללוות באחריות ולהבטיח פירעון בזמן. היסטוריית החזרי הלוואות חיובית מדגימה אחריות פיננסית ומחזקת את כושר האשראי. בחנו גיוס אשראי דרך הלוואות בערבות מדינה וקרנות מימון אחרות.

גיוון סוגי אשראי

תיק אשראי מגוון הכולל אשראי מסחרי, כרטיסי אשראי עסקיים והלוואות לטווח ארוך, יכול להשפיע לטובה על ניקוד האשראי העסקי. עם זאת, חיוני לנהל את קווי האשראי הללו בתבונה ולהימנע מהסתמכות יתר על סוג יחיד.

שמירה על יחס חוב להכנסה בריא

הגופים המלווים מעריכים לעתים קרובות את יחס החוב להכנסה בעת הערכת כושר האשראי. שאפו לשמור על איזון בריא בין החוב וההכנסה של העסק שלכם, שכן הדבר משקף את יכולתכם לנהל את ההתחייבויות הפיננסיות בצורה יעילה.

בחינת יועץ חיצוני

לבסוף ניתן לשקול סיוע של יועץ פיננסי או יועץ אשראי עסקי. המומחיות שלהם יכולה לספק תובנות יקרות ערך המותאמות לצרכים העסקיים הספציפיים שלכם ולעזור לנווט בתהליך גיוס האשראי בצורה יעילה יותר.

לסיכום, תהליך גיוס האשראי העסקי הוא מסע רב פנים הדורש תכנון אסטרטגי, משמעת פיננסית וגישה יזומה. על ידי שילוב עקרונות מפתח אלה באסטרטגיה העסקית שלכם, תהיו במצב טוב לבסס ולשמור על פרופיל אשראי חזק התומך בצמיחה ובהצלחה.

לשאלות נוספות או לסיוע מותאם אישית במסע האשראי העסקי, אל תהסס לפנות.

הפוסט גיוס אשראי לעסקים הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.

פעילות למען העסקים בדרום – בעלי עסקים באזור הדרום זכאים עד סוף החודש להגיש בקשה להלוואות בערבות מדינה ולקבל את ההטבות המיוחדות של צוק איתן.

למה כדאי להזדרז ?

1. בשבוע הבא צוות גיוס אשראי והלוואת של חברת המרכז הישראלי לשיווק מגיע לדרום כדי לטפל בנושא ההלוואות לעסקים בדרום שעדיין לא הגישו בקשה.
2. ניתן לקבל עד 500,000 ₪ לעסקים קטנים או עד 8 מיליון ₪ לעסקים בינוניים בהתאם למחזור, תקופת החזר של 60 תשלומים (אפשרות לגרייס של חצי שנה).
3. למגישי הבקשה עד סוף החודש – המדינה מספקת ערבות של 85% מהסכום המבוקש uבעל העסק ערב רק על 10% מהסכום.
4. ריביות נמוכות במיוחד – פריים + 1.5. .
5. פטור מתשלום אגרה לחשב הכללי.
6. תשלום מופחת עבור הכנת הבקשה (התכנית העסקית) – 2,000 ₪ לתחילת הפעילות + 2,000 ₪ נוספים על בסיס הצלחה בלבד (הסכומים לפני מע"מ).

אודות הלוואה בערבות המדינה

הלוואות בערבות מדינה בישראל הן כלי מימון שמאפשר לעסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות בנקאיות בתנאים נוחים, כאשר המדינה משמשת כערבה לחלק מהסכום. מטרת המנגנון הזה היא לעודד צמיחה כלכלית, לסייע לעסקים במצבי משבר או התרחבות, ולאפשר גישה למימון לעסקים בעלי קושי לקבל הלוואות מהבנקים באופן עצמאי.

ההלוואות בערבות מדינה מיועדות למגוון מטרות, כולל השקעה בציוד חדש, שיפור תזרים המזומנים, והרחבת פעילות עסקית. תנאי ההלוואות כוללים ריבית אטרקטיבית, פריסת תשלומים נוחה ולרוב תקופת גרייס (דחיית תשלומים) בתחילת התקופה. הליך הבקשה כולל הגשת תוכנית עסקית מסודרת ובחינת כשירות מצד הבנקים והגוף הבודק.

מסלולים – פתיחת עסק חדש, הון חוזר והשקעות.

יתרון משמעותי של הלוואות בערבות מדינה הוא היכולת להקטין את הסיכון הפיננסי של הבנקים, מה שמאפשר להם להעניק הלוואות לעסקים רבים יותר. מצד שני, התהליך כרוך בבירוקרטיה ולעיתים דורש ליווי מקצועי של יועצים עסקיים ומומחי גיוס אשראי והלוואות.

מוזמנים ליצור אתנו קשר ולהתייעץ אתנו בכל שאלה בנושא גיוס אשראי והלוואות – נשמח לסייע עבורכם.

הפוסט פעילות למען העסקים בדרום הופיע לראשונה ב-המרכז הישראלי לשיווק.