הלוואה בערבות מדינה או קרן פועלים לעסקים – מה עדיף ?

יועץ שיווקי עסקי

מרצה: דרור כהן

עסקים רבים נדרשים לגייס אשראי בנקאי וחוץ בנקאי כדי לממן את הפעילות העסקית של ארגונם כדי להתפתח ולגדול או כדי לשרוד את תקופה קשה או משבר כלכלי זמני.  אפשרויות גיוס המימון הינם רבות ובמאמר זה אסקור שתי אפשרויות עיקריות : הלוואה בערבות מדינה – לעומת הלוואה בקרן פועלים לעסקים, שהחלה את דרכה מיד עם סיום הפעילות של הבנק בהלוואות בערבות מדינה.

 

בטרם אפרט את ההבדלים, היתרונות והחסרונות חשוב לי לציין שהעדיפות הראשונה לכל עסק, לקבל הלוואה ישירות מהבנק בו מנוהל החשבון העסקי ללא קרנות וערבויות זרות מכמה סיבות :

 

  • ניתן לקבל ריביות טובות הזהות לריביות שמתקבלות בקרנות השונים (הכל עניין של משא ומתן עם הבנק).
  • ניתן להשתמש בכל סכום ההלוואה שהוקצתה ללקוח – לעומת הקרנות שמבקשות להפקיד 25% מסכום ההלוואה בבנק ללא ריבית (משלמים ריבית על 100% מהסכום ומשתמשים רק ב 75% ממנו דבר המייקר את עלות הכסף – הריבית).
  • לא נידרש לשלם לחברות יעוץ או ליועצים עסקיים עבור בניית תוכנית עבודה לקרנות השונות.

 

להלן ההשוואה עבורכם – תחליטו אתם לאן לפנות

 

פרמטרים להשוואה

הלוואה בערבות מדינה

קרן פועלים לעסקים

הגוף המתאם

חברת GSE או BDSK

חברת BDI

הבנקים המספקים את הלוואות

מזרחי, לאומי, אוצר החייל ומרכנתיל

בנק הפועלים

ריביות של ההלוואות

מו"מ עם הבנק – סביב ה פריים + 3%

מו"מ עם הבנק – סביב ה פריים + 3%

מסלולים זהים

עסק חדש, השקעות והון חוזר.

עסק חדש, השקעות והון חוזר.

היקף פעילות של העסקים המבקשים

עד מחזור שנתי של 100 מיליון ₪ .

עד מחזור שנתי של 25 מיליון ₪.

סכום הגשת הבקשה

עד 500,000 לעסקים שהמחזור השנתי שלהם 6.25 מיליון ₪ ומעבר לכך עד 8% מהמחזור

עד 500,000 לעסקים שהמחזור השנתי שלהם 5 מיליון ₪ ומעבר לכך עד 10% מהמחזור (לא יותר מ 2 מיליון ₪).

תקופת ההלוואה

עד 60 חודשים

עד 72 חודשים

ערבים

ללא ערבים – רק ערבות אישית

ללא ערבים – רק ערבות אישית

תשלום לחשב הכללי

250 ₪

ללא תשלום

קלות הגשת הבקשה

הפורמט קל ופשוט וגם העבודה מול הגופים המתאמים.

הפורמט מורכב וארוך יותר וגם הפעילות מול הגוף המתאם.

כמות המסמכים, הדוחות והתצהירים שיש לצרף

זהה בין הקרנות

זהה בין הקרנות

 

תהליך הגשת הבקשה

 תהליך הגשת הבקשה זהה בשני הקרנות והוא כולל :


  • ניתוח הפעילות העסקית של הארגון המבקש הלוואה, איסוף הדוחות הכספיים והנתונים מהבנקים (שיש לצרף לטופס הבקשה).
  • בניית תוכנית עסקית לפי הפורמט של כל אחת מהקרנות (פורמט מעט שונה), לרבות בניית תוכנית הכנסות ורווחים עתידיים ל 3 שנים קדימה.
  • הגשת הבקשה לגוף המתאם – בהתאם לקרן בה אנו מעוניינים להגיש את הבקשה.
  • הגוף המתאם שולח סוקר לבית העסק כדי להכיר מקרוב יותר את הפעילות ולוודא שהעסק אכן קיים .
  • הגשת המלצת הסוקר למנהל הקרן בטרם אישור ההלוואה.
  • אישור ההלוואה על ידי מנהל הקרן והעברת האישור לבנק הרלוונטי.
  • ביצוע ועדת אשראי בבנק לכל ההלוואות שאושרו על ידי הגוף המתאם (לכל בנק יש ועדת אשראי משלו).
  • אישור ההלוואה על ידי הבנק ותיאום פגישה עם בעל העסק או החברה לקבלת ההלוואה.

 

במידה והחלטת לקחת הלוואה בערבות מדינה או הלוואה מקרן פועלים לעסקים – כדאי לבקש מהיועץ שמטפל בכם להגיש לשתי הקרנות יחד ובמקביל ואז לבחון לאחר אישור ההלוואות מהי ההצעה הטובה ביותר עבורכם – בהצלחה.

 

ניתן להתיעץ איתנו בנושא בטלפון 03-7511468 או להשאיר פרטים ונחזור אליכם.

לפרטים נוספים נא מלא פרטיך:
שם: טלפון: דוא"ל:

דף הבית  | פרופיל המרכז  | מאמרים  | לקוחות  | ייעוץ עסקי - צוות היועצים  | קורס מכירות | הדרכת מכירות  | יעוץ עסקי  | למען הקהילה  | צרו קשר  | הלוואות בערבות מדינה  | סרטונים והדרכות שלנו
כל הזכויות שמורות למרכז הישראלי לשיווק    בניית אתרים